女兒 35 歲，爸爸卻一直把她當成小孩
陳爸爸今年 68 歲。
太太幾年前過世後，他和女兒一起生活。
女兒今年 35 歲，因為自身狀況，需要家人長期協助處理部分生活及財務上的事情。
平常的生活其實很穩定。
爸爸負責管理家裡的錢。
女兒每個月有固定的生活費。
需要看醫生時，爸爸陪著去。
有需要購買生活用品，也都是爸爸處理。
日子就這樣一天一天過。
「只要爸爸在，好像什麼問題都沒有。」
女兒的生活一直很平穩。
但陳爸爸心裡很清楚：
真正讓他害怕的，不是現在。
而是未來。
有一天晚上，他坐在客廳裡，看著女兒睡著。
突然想到：
「如果我活到 90 歲，也許還有二十幾年。」
「可是如果我沒有那麼長壽呢？」
這個問題，他第一次認真面對。
爸爸開始算一筆「不能只算錢」的帳
陳爸爸手上有一筆存款，也有一間房子。
他原本想：
「這些以後都留給女兒就好了。」
可是越想越覺得不簡單。
因為女兒真正需要的，不只是「一筆錢」。
她需要的是：
每個月有人安排生活費。
需要醫療時，有錢可以支付。
需要照護時，有資金可以使用。
如果住進照護機構，費用有人處理。
甚至：
爸爸不在之後，還是有人按照原本的規劃管理這些財產。
爸爸突然發現，「留錢」跟「照顧」是不一樣的
陳爸爸以前一直認為：
「我把房子和存款留給女兒，不就好了？」
後來他才慢慢理解：
留下財產，不代表財產一定能按照自己希望的方式被使用。
如果一次把大筆資產交給女兒，
未來怎麼管理？
誰協助處理？
生活費怎麼安排？
醫療費怎麼支付？
如果遇到大筆支出呢？
如果需要換居住環境呢？
這些問題都需要另外思考。
於是爸爸開始了解「安養信託」
陳爸爸第一次接觸到身心障礙者安養信託時，才知道：
原來信託可以依照契約，為受益人的生活、安養照護、醫療等需求管理及支付信託財產。
金管會目前對身心障礙者安養信託的定義，也包含財產管理、安養照護、醫療給付等目的；信託財產則可以是金錢、有價證券、不動產等財產權。
這讓陳爸爸第一次覺得：
「原來我可以安排的，不只是把錢留給女兒，而是把女兒未來的生活一起考慮進去。」
爸爸問了一個最重要的問題
他問：
「那如果我不在了，誰知道我要怎麼照顧她？」
這個問題其實比：
「我要留多少錢？」
更加重要。
因為爸爸真正想留下的是一套規則。
例如：
每個月
固定安排生活費。
有醫療需求時
依照約定支付相關費用。
有照護需求時
安排必要的照護支出。
有重大財務決定時
依契約約定進行管理或監督。
而不是等爸爸不在之後，才讓家人重新猜：
「爸爸當初到底希望怎麼安排？」
「那誰來幫女兒看著這筆錢？」
這也是陳爸爸非常在意的事情。
他不希望未來所有事情都由某一個親戚決定。
所以他開始了解：
信託監察人。
在部分身心障礙者安養信託安排中，可以依需求設置信託監察人，由適當的親友或社福團體協助維護受益人的權益；信託公會目前也整理有社福團體提供信託監察人相關服務。
對陳爸爸來說，這個概念非常重要。
因為他希望：
「就算我不在了，也有人幫我確認，這筆錢真的有用在女兒身上。」
女兒不一定需要懂複雜的金融
陳爸爸後來才發現：
自己以前想的事情太簡單。
他原本只想：
「我要留多少錢給女兒？」
後來變成：
「女兒每個月需要多少？」
「醫療費怎麼辦？」
「未來照護費怎麼辦？」
「房子怎麼安排？」
「誰可以協助管理？」
「誰可以監督？」
這些問題一一整理之後，才開始有比較完整的方向。
爸爸最後做了一張「女兒未來的生活清單」
他把自己最在意的事情寫下來。
生活
希望女兒每個月有固定生活費。
醫療
需要看診或醫療支出時，有預備的資金。
居住
希望女兒可以繼續住在熟悉的環境；如果未來需要照護，再依需求調整。
照護
如果未來需要機構或其他照護服務，希望有資金可以支付。
財產
希望自己的存款及房屋等資產，能依照原本設定的目的使用。
監督
希望有人可以協助確認信託是否依照約定執行。
寫完之後，他才發現：
原來自己真正想做的不是「分遺產」。
而是：
「替女兒準備一套可以長期使用的生活支持。」
爸爸終於放心了一點
有一天，陳爸爸跟女兒說：
「爸爸不是現在就要離開。」
女兒笑了。
爸爸接著說：
「只是我希望，以後就算爸爸不在，你還是可以好好生活。」
女兒沒有完全聽懂爸爸在規劃什麼。
但爸爸心裡卻比以前安心了一些。
因為他開始把原本只放在自己腦袋裡的想法，
慢慢變成：
可以被討論、被記錄、被安排的事情。
信託真正解決的，有時候不是「錢的問題」
很多人想到信託，第一個想到的是：
「有錢人才需要信託嗎？」
其實有些家庭真正需要處理的，是：
「如果我不能再照顧家人，財產怎麼繼續發揮照顧的功能？」
對身心障礙者而言，信託可以依照契約安排財產管理、生活照顧及醫療等用途；實際內容則必須依個別需求及信託契約設計。
而且現在的安養信託發展，也不只是單純管理一筆存款。信託公會近年的資料提到，整合型全方位安養信託可以依個人需求，把不同資產及生活、醫療、照護等服務納入整體規劃。
如果你也在照顧需要長期協助的家人
可以先問自己 5 個問題：
① 如果我明天不能再處理財產，誰知道怎麼做？
不要只想到「誰最親」。
也要想清楚怎麼管理。
② 家人每個月需要多少生活費？
可以把現在實際支出列出來。
③ 未來可能有哪些照護及醫療支出？
越早思考，越容易安排。
④ 我希望這筆財產用在哪些地方？
生活？
醫療？
照護？
居住？
還是其他特定需求？
⑤ 如果我不在了，誰可以協助監督？
這也是很多父母容易忽略的一件事情。
給父母的一句話
「我能陪你走多久，我不知道；但我可以趁現在還能安排的時候，把我希望你未來怎麼生活先想清楚。」
信託不是取代父母的愛。
也不是代表父母不相信其他家人。
它可以是父母在自己還能清楚表達意願時，替家人把未來的財產管理及照顧安排先整理好的一種工具。
如果你現在也在照顧一位需要長期協助的家人
不妨先不要急著問：
「我要放多少錢進信託？」
可以先問：
「如果我不在了，他／她每個月需要什麼？」
「未來可能需要哪些照護？」
「財產應該怎麼使用？」
「誰可以協助管理與監督？」當這些問題逐漸有答案之後，再進一步了解安養信託，通常會更有方向。
